中國人民銀行授權全國銀行間同業(yè)拆借中心公布，2020年12月21日貸款市場報價利率（LPR）為：1年期LPR為3.85%，5年期以上LPR為4.65% 。至此，LPR已連續(xù)8月維持不變。

2021年1月1日起，部分存量個人房貸利率迎來重定價日。轉換的朋友將在今年1月1日開始按照新的LPR利率進行還款。（注：本文節(jié)選自公眾號“每天有點小知識”，侵刪）

轉換后，月供有何變化？

假設有100萬房貸，貸款時間長度是30年，選擇等額本息方式還款，當初簽合同的時候是基準利率（4.9%）上浮10%，即5.39%。那么在2020年實際負擔的月供是：5609.07元。

轉換為LPR之后，上浮10%要轉換為“加點”。計算方式是4.9%×1.1減去2019年12月的5年期LPR利率（4.8%），為0.59%，或者59個基點。

假設在轉換為LPR的時候，選定的“重新計價日”為每年的1月1日，那么從2021年的1月1日開始，房貸利率將根據(jù)2020年12月21日公布的最新一次5年期LPR重新定價。

最新的利率是：4.65%。所以，在2021年最新房貸利率是4.65%+0.59%=5.24%。

也就是說，比之前的5.39%降息了15個基點。2021年的月供是：5515.84元。

月供少了5609.07－5515.84=93.86元。全年少了1126.32元?？雌饋砗苌伲菐资晗聛硪〔簧倮?！

1月份月供反而變多了？

可能有朋友發(fā)現(xiàn)，LPR轉換后，自己1月份的月供反而變多了！根據(jù)剛才的論證，不是轉換后利率低了、月供會變少嗎？這主要是由計息天數(shù)造成的。

1、以往月供是這么計算的：在利率不變的情概況下，大部分銀行是按照每月30天計算利息（即按照一年360天計算，占了銀行5天的便宜），所以每月還款金額都一樣。

2、如果在2021年1月1日利率變了，則是按照實際天數(shù)計息，例如還款日是每月的10號，原利率是a，新利率是b，則該月利息計算情況如下：

21天（12月11日-12月31日）*本金*a + 10天（1月1日-1月10日）*本金*b = 該月利息

結果會發(fā)現(xiàn)，該月的計息天數(shù)變成了31天，多了一天！這就是1月份的月供變多的原因——多還了一天利息。

互動話題：你的月供變了多少？歡迎在評論區(qū)留言。更多內容，請關注全平臺自媒體@西南官話八級王黃璜，不錯過西南地區(qū)精彩內容。買房交流找黃璜，觀山湖區(qū)挑好房。