金融監(jiān)管體制

（一）金融監(jiān)管體制及其類型

金融監(jiān)管體制是指金融監(jiān)管的制度安排，包括金融監(jiān)管當(dāng)局對金融機(jī)構(gòu)和金融市場施加影響的機(jī)制以及監(jiān)管體系的組織結(jié)構(gòu)。根據(jù)監(jiān)管主體的多少，各國金融監(jiān)管體制大致可以劃分為單一監(jiān)管體制和多頭監(jiān)管體制。

1.單一監(jiān)管體制

由一家金融監(jiān)管機(jī)關(guān)對金融業(yè)實施高度集中監(jiān)管的體制，監(jiān)管機(jī)構(gòu)通常是各國的中央銀行，也有國家另設(shè)獨立監(jiān)管機(jī)關(guān)。目前，英國、澳大利亞等發(fā)達(dá)國家，還有大多數(shù)發(fā)展中國家，如巴西、泰國等。

2.多頭監(jiān)管體制

根據(jù)從事金融業(yè)務(wù)的不同機(jī)構(gòu)主體及其業(yè)務(wù)范圍的不同，由不同的監(jiān)管機(jī)構(gòu)分別實施監(jiān)管的體制。而根據(jù)監(jiān)管權(quán)限在中央和地方的不同劃分，又可將其區(qū)分為分權(quán)多頭式和集權(quán)多頭式。

實行分權(quán)多頭式監(jiān)管體制的國家一般為聯(lián)邦制國家。實行集權(quán)多頭式體制的國家，對不同金融機(jī)構(gòu)或金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管，由不同的監(jiān)管機(jī)關(guān)來實施，但監(jiān)管權(quán)限集中于中央政府，日本和法國等國采用這一體制。

（二）我國的金融監(jiān)管體制

我國當(dāng)前的金融監(jiān)管體制，屬于多頭監(jiān)管體制中的集權(quán)多頭式。

1.中國證監(jiān)會的監(jiān)管職能

依法對證券發(fā)行人、上市公司、證券交易所、證券公司、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)、證券投資基金管理機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、資信評估機(jī)構(gòu)以及從事證券業(yè)務(wù)的律師事務(wù)所、會計師事務(wù)所、資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)的證券業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)督管理。

2.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

中國銀行保險監(jiān)督管理委員會成立于2018年，2018年4月8日，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會正式掛牌，是在原中國銀監(jiān)會和中國保監(jiān)會的基礎(chǔ)上進(jìn)行改革而形成的新機(jī)構(gòu)。

（1）原中國銀監(jiān)會的監(jiān)管職能

銀監(jiān)會成立于2003年，綜合原由中國人民銀行對銀行、資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職能和中央金融工委的相關(guān)職能。

（2）原中國保監(jiān)會的監(jiān)管職能

中國保監(jiān)會是我國保險市場的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，依法對我國保險業(yè)實施監(jiān)管。

中國銀行保險監(jiān)督管理委員會的職責(zé)是負(fù)責(zé)原來兩個機(jī)構(gòu)的綜合。

我國目前的金融監(jiān)管體系如圖所示。

金融監(jiān)管體系