這年頭你以為把錢存銀行，就一定安全嗎？

如果你剛把錢存進(jìn)銀行，突然就消失不見了怎么辦？

01

真就有人很倒霉，遇上了這事兒。

8月3號有網(wǎng)友在推特上說，自己8月2號剛存進(jìn)富國銀行里的4000美元，突然消失不見了。

雖然8月7號，富國銀行說問題已經(jīng)全部解決了。

可這并不是第一次出事，今年3月就有人說，在富國銀行里的存款一夜之間消失不見了。

這個(gè)事也再次提醒我們：

再大的銀行，也不是百分百的安全。

就拿國內(nèi)的存款來說，根據(jù)《存款保險(xiǎn)條例》，萬一銀行倒閉了，如果你的本金和到期利息不超過50萬，會由保險(xiǎn)公司全部賠給你。

也就是說，銀行給你的存款買了保險(xiǎn)，50萬以內(nèi)是安全的，超過的部分就沒法保證了。

二師姐幫大家做一下總結(jié)，我們把錢存銀行，長期來看有這四大風(fēng)險(xiǎn)：

1、不一定安全

因?yàn)殂y行是可以破產(chǎn)的，目前已經(jīng)有多家銀行破產(chǎn)，比如包商銀行，海南發(fā)展銀行等等。

如果你拿出100萬存銀行，如果銀行不幸破產(chǎn)，如果銀行給你上了存款保險(xiǎn)，會由存款保險(xiǎn)基金最多給你賠付50萬。

但是超過的部分，不一定能夠拿回來，需要銀行走破產(chǎn)流程，最后不一定有錢賠給你。

2、如果這家銀行沒有上存款保險(xiǎn)，那就更慘了，你這100萬，真不一定能拿回來。

目前全國有4600多家銀行，居然還有600多家沒有上存款保險(xiǎn)。

所以你真要去銀行存錢，一定要選擇帶有存款保險(xiǎn)標(biāo)識的，而且每家不要超過50萬。

3、如果你在銀行買的是理財(cái)產(chǎn)品，如果銀行不幸破產(chǎn)，你得不到一分錢的賠償。

4、銀行存款的收益會越來越少。

目前六大行五年期銀行定存已經(jīng)降到了2.5%，未來還是下降的趨勢，你要是長期把錢存銀行，很難保值增值。

02

另外二師姐勸大家不要輕易買的理財(cái)產(chǎn)品，又爆雷了。

這次中植系的理財(cái)產(chǎn)品、信托產(chǎn)品爆雷，涉及的逾期待付金額是2300億。

大家可能不熟悉中植系，我說一下它下面的四家財(cái)富公司，大家也好避雷。

恒天財(cái)富、大唐財(cái)富、新湖財(cái)富和高晟財(cái)富，在第三方財(cái)富管理公司中的排名都非?？壳?。

據(jù)透露，這個(gè)理財(cái)產(chǎn)品新客戶買要300萬起，老客戶買要100萬起。

其中高凈值投資客戶有15萬人，涉及金額2300億，最多的買了50億。

其實(shí)很多人是被8%的高收益吸引來的，沒想到現(xiàn)在卻不能兌付了。

其實(shí)金融監(jiān)管層，早就提示過高收益風(fēng)險(xiǎn)。

理財(cái)產(chǎn)品收益超過6%就要打問號，超過8%很危險(xiǎn)，超過10%就要做好損失全部本金的準(zhǔn)備。

不管你買的是銀行理財(cái)產(chǎn)品，還是信托等理財(cái)產(chǎn)品，都不再保本保收益。只是這些產(chǎn)品的門檻比較高，100萬、300萬起步，很多人接觸不到而已，但真遇到了一個(gè)就是肉疼，基本本金全部虧掉。

這類理財(cái)產(chǎn)品為什么會爆雷呢？

因?yàn)橘Y金流向不透明，容易形成資金池，這些錢要么借給政府投資平臺，要么投資房地產(chǎn)、上市公司等。

前幾年行情好，不管是一級市場還是二級市場，都能達(dá)到很好的收益。但這兩年行情有多差，大家都深有體會，就出現(xiàn)了項(xiàng)目虧損，資金鏈緊張的情況。以前還能通過拆借資金，把表面的虧損給蓋上。然后繼續(xù)發(fā)新產(chǎn)品，新產(chǎn)品融資拿到的錢，去堵老產(chǎn)品的窟窿，給消費(fèi)者兌付利息。就這樣拆東墻、補(bǔ)西墻?？墒琴Y規(guī)不允許這么搞了，游戲玩不下去了。據(jù)公開信息，上半年中植系連續(xù)甩賣3家上市公司控股權(quán)籌措資金。所以別以為買理財(cái)產(chǎn)品是安全的，以后要自負(fù)盈虧了。如果是非標(biāo)的理財(cái)產(chǎn)品，資金操作不透明，容易出現(xiàn)違規(guī)操作，最后導(dǎo)致項(xiàng)目爆雷。

03

如果你想無風(fēng)險(xiǎn)的存錢，現(xiàn)在安全的存錢方式就這三種：

1、50萬以內(nèi)的銀行存款

定期存款和大額存單，都屬于銀行存款。

現(xiàn)在六大行的銀行存款利率已經(jīng)很低了，3年期定存利率降到了2.45%，5年期定存利率也只有2.5%。

目前大額存單的利率還有2.9%，但都顯示賣完了。

2、國債

國債有國家信用做背書，安全性還是可以的。

就是利率降得太快了，新一期的3年期國債利率降到了2.85%，5年期國債利率降到了2.97%。

可以看到，咱們不管是買銀行存款，還是買國債，都要面對一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)。

利率持續(xù)走低，未來有0利率、甚至是負(fù)利率的風(fēng)險(xiǎn)。

周末重溫了《富爸爸窮爸爸》，書中作者也強(qiáng)調(diào)存錢要面對利率下行的風(fēng)險(xiǎn)。

3、增額壽和年金險(xiǎn)

增額壽和年金險(xiǎn)都能長期鎖定利率，哪怕未來利率下降，還是按照你投保時(shí)的利率計(jì)算收益，不用擔(dān)心資產(chǎn)縮水。

就拿增額壽來說，未來咱們能拿到多少錢，都是以現(xiàn)金價(jià)值的形式，寫在了進(jìn)合同里的。

什么年齡能拿到多少現(xiàn)金價(jià)值，在投保的時(shí)候就確定了，未來保險(xiǎn)公司都會按合同里約定的來給付。

這是二師姐以30歲老王，測算的增額壽收益：

如果老王是在8月1號前，投保了金滿意足典藏版。

那長期復(fù)利收益率能達(dá)到3.48%，單利收益率能達(dá)到10%左右。

如果老王是現(xiàn)在投保的增額壽，長期復(fù)利收益率可以達(dá)到2.87%左右，單利收益率能達(dá)到8%左右。

這是老王確定能拿到的收益率，不受利率下行的影響。

利率下調(diào)是趨勢，保險(xiǎn)產(chǎn)品也不能幸免。

3.5%的保險(xiǎn)產(chǎn)品剛退市，現(xiàn)在預(yù)定利率降到了3%。

雖然它們的收益已經(jīng)降了，但是增額壽可以按照近3%去復(fù)利，未來單利收益率還可以超過6%，甚至8%。

比起銀行存款，更能讓我們的錢保值增值，依然是當(dāng)下靠譜的長期存錢選項(xiàng)。

新的增額壽和年金險(xiǎn)怎么選呢？

二師姐收到消息，說最近會上新幾款產(chǎn)品。

我想等產(chǎn)品多起來，做個(gè)全面的測評。

想投保的朋友，可以預(yù)約顧問或者是私聊我，有新的好產(chǎn)品了，第一時(shí)間推給你。

04

周末看了電影《孤注一擲》。

雖然劇情有bug，但反詐騙的主題很好，演員的演技也在線。

二師姐也遇到過電話詐騙和網(wǎng)絡(luò)詐騙，可能騙子沒有切中我在意的點(diǎn)，聊了幾句就發(fā)現(xiàn)不對，沒有造成損失。

但看完電影，我也在反思為什么人容易被騙？

就像電影里說的，人有兩顆心，一顆貪心，一顆不甘心。

就比如市面上很多號稱安全、收益高的理財(cái)產(chǎn)品，其實(shí)資金流向無法監(jiān)管，潛藏著巨大的風(fēng)險(xiǎn)。

反而保險(xiǎn)更透明，既有超過銀行業(yè)的嚴(yán)監(jiān)管，又必須定期披露數(shù)據(jù)，還有專項(xiàng)立法進(jìn)行行業(yè)兜底保障。

比如《保險(xiǎn)法》、《保險(xiǎn)保障基金管理辦法》等，安全性擺在明面上，反而更靠譜。