2021年上半年業(yè)績收官，大多數(shù)持牌消費金融公司交出了一份出色的答卷，無論是總資產(chǎn)、營業(yè)收入還是凈利潤普遍呈現(xiàn)增長態(tài)勢。

上半年，已披露半年報的消費金融公司總資產(chǎn)在500億元以上有3家；營業(yè)收入突破40億的有2家，整體保持較高質(zhì)量的增長，但也有消費金融遭遇了滑鐵盧，業(yè)績出現(xiàn)下滑。

核心指標(biāo)穩(wěn)健增長

近年來，消費金融公司的凈利潤普遍進(jìn)入增速放緩階段，而2021年上半年凈利潤增長則主要是由于上年同期受疫情影響，行業(yè)進(jìn)入高質(zhì)量增長階段。凈利潤雖然是一個十分重要的指標(biāo)，事關(guān)企業(yè)能否持續(xù)運營和生存，但又不是唯一的衡量標(biāo)準(zhǔn)，還要從市場前景、發(fā)展能力等綜合情況來看，營業(yè)收入起著至關(guān)重要的作用。

通過半年報數(shù)據(jù)不難發(fā)現(xiàn)，不少消費金融公司的營業(yè)收入仍保持穩(wěn)健增長，招聯(lián)消費金融以73.9億元的營業(yè)收入位居第一，馬上消費金融以46.25億元位列行業(yè)第二，反映了企業(yè)規(guī)模和強(qiáng)大的存續(xù)能力，也意味著其成長狀況和發(fā)展能力良好。

另一方面，營業(yè)收入作為利潤的源泉，往往代表企業(yè)市場占有率的大小。簡而言之，營業(yè)收入越高，企業(yè)的市場占有率越高，表明以招聯(lián)消費金融和馬上消費金融為代表的持牌消費金融公司市場占有率較高，市場前景廣闊。

從總資產(chǎn)上看，突破500億元的3家消費金融公司分別是招聯(lián)消費金融、馬上消費金融和興業(yè)消費金融，合計約占全行業(yè)總資產(chǎn)的45%。

進(jìn)入新發(fā)展階段，消費金融公司需要融入新發(fā)展格局，以保證當(dāng)前經(jīng)營連續(xù)性、未來發(fā)展可持續(xù)性，這就得在需求側(cè)和供給側(cè)下足功夫。在需求側(cè)，隨著消費升級、服務(wù)消費、鄉(xiāng)村振興的推進(jìn)，以滿足消費者的金融需求為重心，并借此擴(kuò)大內(nèi)需；在供給側(cè)，消費金融公司通過高質(zhì)量發(fā)展提高消費金融供給質(zhì)量，如降低成本、加強(qiáng)風(fēng)控和消費者權(quán)益保護(hù)等。

隨著供給和需求增加，消費金融公司更注重高質(zhì)量發(fā)展，以精細(xì)化、數(shù)智化、數(shù)字化手段為用戶提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)；用戶更注重體驗、低成本、安全性和便捷性等，這促使以馬上消費金融為代表的持牌消費金融公司持續(xù)加強(qiáng)科技支撐，以大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算、區(qū)塊鏈等新技術(shù)為驅(qū)動力，發(fā)展數(shù)字化、智能化能力，全力構(gòu)建普惠金融生態(tài)圈。

在做好自身業(yè)務(wù)的同時，持牌消費金融還以履行社會責(zé)任為己任，大力推進(jìn)實體經(jīng)濟(jì)、普惠金融、鄉(xiāng)村振興、碳中和發(fā)展，以實際行動扎實推動共同富裕。

有業(yè)內(nèi)分析師指出，“數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代，中國已經(jīng)吹響了科技強(qiáng)國號角，科技將成為互聯(lián)網(wǎng)世界的新主人公，也將成為創(chuàng)新高地。在金融領(lǐng)域，除了服務(wù)自身業(yè)務(wù)，科技在碳中和、鄉(xiāng)村振興等方面將大有可為，是打通服務(wù)群眾‘最后一公里’的重要橋梁?！?/p>

科技創(chuàng)新為行業(yè)注入強(qiáng)動能

如今，消費金融行業(yè)正邁入高質(zhì)量發(fā)展階段，科技創(chuàng)被放到了國家戰(zhàn)略上，在其中發(fā)揮了積極作用。

持牌消費金融公司大力發(fā)展以人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈為代表的新興信息技術(shù)，有利于為行業(yè)帶來新的動能，同時有望顛覆消費金融業(yè)務(wù)發(fā)展和重塑價值增長曲線?？萍嫉膽?yīng)用，不僅可以解決金融系統(tǒng)中存在的固有痛點，還可以加速金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

金融轉(zhuǎn)型涵蓋兩個方面內(nèi)容，一是金融數(shù)字化，二是數(shù)字金融化，前者是將金融的業(yè)務(wù)邏輯以數(shù)字形態(tài)展現(xiàn)出來，后者則是將系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)以金融的業(yè)務(wù)邏輯流動起來。

值得一提的是，專利作為科技創(chuàng)新的重要評價標(biāo)準(zhǔn)，國家高度重視知識產(chǎn)權(quán)的保護(hù)，“十四五”規(guī)劃中還特別指出要實施知識產(chǎn)權(quán)強(qiáng)國戰(zhàn)略，為推進(jìn)自身業(yè)務(wù)數(shù)字化發(fā)展和銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供重要支撐。

據(jù)披露，馬上消費金融申請的專利數(shù)已經(jīng)達(dá)到330余項，成為行業(yè)內(nèi)申請數(shù)量最多的消費金融公司，逐漸強(qiáng)化知識產(chǎn)權(quán)沉淀，成為其“原生能力”。而且把這些能力做成了開放平臺，賦能給其他有需要的金融機(jī)構(gòu)。

就如馬上消費金融相關(guān)負(fù)責(zé)人所說，其營收凈利潤雙增長主要得益于公司長期堅守“自營+開放平臺+金融云”的發(fā)展路線，同時加速業(yè)務(wù)與技術(shù)的融合、加大科技的投入力度，既有利于推動業(yè)務(wù)提質(zhì)、降本、增效促進(jìn)普惠金融發(fā)展，又有利于以科技創(chuàng)新為驅(qū)動提升科技賦能水平實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

科技的作用遠(yuǎn)非如此，它還在無形中降低了碳排放，促進(jìn)綠色發(fā)展；在有形中幫助養(yǎng)殖戶增收，推進(jìn)鄉(xiāng)村全面振興，為踐行社會責(zé)任貢獻(xiàn)力量。而這恰恰是馬上消費金融與生俱來的能力，從創(chuàng)立開始就認(rèn)定了科技自主研發(fā)這條路。

在數(shù)字經(jīng)濟(jì)的大背景之下，消費金融行業(yè)以科技為工具、以平臺生態(tài)為方式的服務(wù)體系正在孕育而生，以高質(zhì)量供給引領(lǐng)高質(zhì)量發(fā)展。