金曉林

余額寶橫空出世，財富通、活期寶、收益寶閃亮登場，老百姓偷著樂，因為小錢也可投資理財，積沙成塔，而且沒有準入門檻。不像銀行，買理財產(chǎn)品動不動就要10萬、百萬或千萬的，最低也得五萬，才可搏開心一笑。我每天早上起來，打開支付寶，多了一碗熱干面的錢，心理挺有成就感的。余額寶真是屌絲們理財?shù)纳衿鳌Ｓ囝~寶的高利率不過是利率市場化的體現(xiàn)，其實老百姓放在銀行的利率本身就有這么高，只不過原來因金融壟斷局面沒打破，給多少利率由銀行說了算。

余額寶出世不久，現(xiàn)在參與者有8100萬，融資5000億，其迅雷不及掩耳之勢，給銀行一記響亮的耳光。銀行的奶酪被余額寶動了，這還了得。銀行大老們坐不住了。開始主動出擊，紛紛推出類余額寶理財產(chǎn)品。銀行如果能做到同余額寶公平、合法競爭倒也沒什么不好，怕的是銀行用其壟斷地位圍剿余額寶，最后把寶寶們斬盡殺絕，壓榨可憐的老百姓。前幾天，銀行協(xié)會作出規(guī)定，貨幣基金按一般存款對待，不再認同為協(xié)議存款，若提前支取只按活期計算或罰息。如果這個決定果真被監(jiān)管部門通過，對于寶寶們來說，如同一劍封喉，最是至命的一擊。因為余額寶或類余額寶們，他們作為一種理財產(chǎn)品，實際上是把融資的錢拿來去購買貨幣基金，而貨幣基金可以享受同業(yè)存款的協(xié)議利息。我們每天看到的余額寶的那一點毛毛雨，就是這樣來的。

余額寶作為我國金融業(yè)的一種新生事物，它的出現(xiàn)在金融業(yè)產(chǎn)生了鯰魚效應(yīng)，打破了國有銀行的壟斷地位。多少年來，國有銀行憑其壟斷，攫取了老百姓無數(shù)財富。作為國有企業(yè)，應(yīng)該肩負起服務(wù)國民的責任，可是國有銀行獲得的壟斷利潤并沒有讓老百姓分享，在其他行業(yè)工資水平很低的情況下，銀行業(yè)卻以其職工人均19萬年收入遙遙領(lǐng)先。

在國外，國有企業(yè)經(jīng)營所得的利潤是要回報給國民的。我國國有銀行不但沒有回報國民，而且可以說是在掠奪國民。怎么這樣說呢？為生產(chǎn)籌集資金是銀行的一項重要功能。在我國真正能從銀行較為順利取得貸款的只有國有企業(yè)，盡管很多國有企業(yè)老態(tài)龍鐘，奄奄一息，而為社會就業(yè)作出重大貢獻的民營企業(yè)，要想從銀行拿到貸款談何容易，除非你祖宗八代積了豐富的陰德，或有大人物給你出面。正因為民企從銀行獲得貸款比登天還難，才有很多企業(yè)家出現(xiàn)跑路現(xiàn)象。因為民營企業(yè)家們轉(zhuǎn)而向民間高利息融資，結(jié)果是推高了企業(yè)的經(jīng)營成本，影響了企業(yè)繼續(xù)發(fā)展的可能，最后就只好當當“路跑跑”了。吸收存款是銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，向儲戶支付利息是銀行的吸存手段，但壟斷下的銀行存款，給多少利息，老百姓沒有發(fā)言權(quán)，老百姓所獲得的利息還趕不上迅猛上漲的物價?？衫习傩沼钟惺裁崔k法呢，天下的銀行一般黑，只能眼睜睜地看著手中的財富在銀行日益貶值和流失。稍有眼光的老百姓，看到投資房產(chǎn)的價值所在。所以上至仕大夫，下至庶民走卒，向樓市瘋狂砸錢，房價就這樣被炒到天上。炒房的人之間只不過是在玩“零和游戲”，也就是說每個人賺的是其他老百姓的錢，但老百姓整個群體的財富并沒有增長。對于銀行來說，老百姓越是炒房，銀行就越能通過借貸手段把“房奴”們榨干，而且不僅榨干你一代人，甚至兩代人或三代人的血汗。房價越高，在現(xiàn)有的分稅體制下，地方政府就越高興。這就是中央三申五令調(diào)控房價，卻不能收到良好效果的原因所在，也是中國經(jīng)濟過分依賴房地產(chǎn)業(yè)而不易實現(xiàn)轉(zhuǎn)型的致命原因。

余額寶的出世是中國全面深化改革邁出的可喜一步。它不僅攪動了中國的金融業(yè)，特別是銀行業(yè)，更是帶動了中國經(jīng)濟的成功轉(zhuǎn)型。作為小百姓，我默默地向蒼天禱告：寶寶們再堅強一些，一路走好！( 文章閱讀網(wǎng)：www.sanwen.net )

2014－3－1于咸寧

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